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Debêntures: Saiba mais sobre o assunto

Tamoios News

Uma debênture trata-se de títulos de dívidas. Em poucas palavras é simples de compreender, funciona assim: Você empresta dinheiro para uma determinada empresa e em troca disso, recebe juros em cima do valor emprestado.

Aqui é importante destacar que se trata de um investimento de renda fixa, então sua rentabilidade é previsível, como por exemplo 4,5% ao ano + IPCA. Com esse rendimento, as debêntures são interessantes até mesmo para quem está pensando em contratar um empréstimo com garantia para começar a investir.

Assim, quando você opta por realizar o resgate das debêntures, recebe todo o capital emprestado mais o valor da rentabilidade do período especificado, conforme foi acertado em contrato.

Como funciona esse modelo de investimento?

Quando ocorre de uma empresa se encontrar com uma necessidade de aumentar seu capital, muitas das vezes ela precisa realizar um empréstimo, portanto, pode realizar emissão de debêntures, ou seja, o empréstimo do valor que você aplicou em seu título.

No Brasil, os debêntures ainda são relativamente novos para os investidores, pois até pouco tempo atrás era necessário ter bastante dinheiro para começar a investir nesse modelo de investimento.

Hoje, as debêntures estão muito mais acessíveis e definitivamente elas podem ser consideradas como importantes instrumentos para melhorar o desenvolvimento das empresas brasileiras.

Então, o objetivo geral destes ativos é captar recursos para as empresas, enquanto o investidor recebe rendimentos em cima do valor emprestado.

Qual a diferença entre debêntures e ações?

Por mais que as duas opções de investimentos sejam emitidos pelas empresas, existem grandes diferenças entre as debêntures e as ações.

  • Em primeiro lugar, as debêntures são investimentos de renda fixa. Já as ações são de renda variável.
  • As duas opções tem como objetivo a captação de recursos para as empresas. Contudo, as ações consistem em parte do capital social delas enquanto as debêntures não.

Em outras palavras, nas ações, ao realizar seus investimentos você pode se tornar sócio da empresa em que está investindo, desta maneira tem direito de receber parte de seus lucros..

Nas debêntures, você apenas empresta o seu dinheiro em troca de uma taxa de rendimento, parece pouco, mas são mais seguras já que elas tendem a ser mais estáveis do que as ações.

Conheça os diferentes tipos

Por mais que as debêntures estejam incluídas na modalidade de investimentos de renda fixa, elas possuem categorias. Portanto, antes de investir, é fundamental que você conheça essas categorias para para realizar a escolha certa que seja conforme os seus objetivos como investidor.

De maneira geral, existem dois tipos: as simples e as conversíveis.

Debêntures Simples

Debêntures simples são conhecidas como “Não-Conversíveis em Ações”. Tratam-se de títulos que não dão direito em converter seu investimento em ações da companhia emissora.

Debêntures Conversíveis

Debêntures conversíveis são títulos que oferecem ao investidor a possibilidade de conversão em ações da companhia emissora.

Debêntures Incentivadas

Debêntures incentivadas são isentas de Imposto de Renda e IOF. Grande vantagem para quem está investindo, principalmente aquele que deseja aplicar pagando menos taxas.

Isso acontece, pois essas debêntures são emitidas por empresas que possuem projetos de infraestrutura, como aeroportos e estradas, então o governo concede isenção de impostos para as companhias, que, posteriormente, devem repassar aos investidores.

Debêntures Comuns 

As debêntures comuns são exigidas os impostos, porém, possuem incidência de imposto de renda regressivo. Ou seja, enquanto o valor estiver aplicado, menos imposto é cobrado. Isso acontece com a maioria dos investimentos de renda fixa.

É importante ressaltar que o desconto do IR é apenas sobre a rentabilidade acumulada no período e não sobre todo o valor aplicado.

Ao entender a diferença entre debêntures incentivadas e comuns, é normal pensar que a incentivada será sempre a melhor por não haver IR, mas lembre-se de que essa lógica não funciona para os investimentos. Isso porque tudo depende da taxa atrelada às debêntures, exatamente por isso é essencial realizar uma análise antes de investir.

Conclusão

Enfim, um dos principais motivos pelo qual os brasileiros não investem é porque acreditam de verdade na ideia de que somente ricos podem investir e de que é preciso sorte (é mentira).

É preciso que conheça seu perfil e crie metas para curto, médio e longo prazo. Defina qual o investimento que mais se enquadra em seu perfil e inicie seus investimentos.

Debêntures são ótimas apostas: Ainda que possam ter seu risco, as debêntures são ótimas apostas para se investir, visto sua rentabilidade. Claro que o mercado que envolve a empresa a qual está disposto a fazer uma aplicação deve ser previamente pesquisado para garantir que seu lucro possa, realmente, existir.

Não tem dinheiro para investir?

Os recursos para começar investir em debêntures ou em qualquer outro tipo de título são um empecilho encontrado por muita gente.

A boa notícia é que, com planejamento e uma boa pesquisa, você pode encontrar alternativas de crédito que são vantajosas para quem quer investir. Uma dessas modalidades é o empréstimo com garantia de imóvel oferecido pela fintech CaashMe, pois ele possui baixas taxas de juros e excelentes condições de pagamento.

Portanto, se você deseja realmente começar a investir saiba que isso é possível, tudo é questão de um bom planejamento.